이런 상황이라면 1,900만 원짜리 중고차를 보고 왔어요. 선수금 300만 원을 내고 나머지 1,600만 원은 할부로 하려는데, 판매자가 「60개월로 하면 월 33만 원대예요」라고 해요. 월 33만 원이면 괜찮은 걸까요?
1. 기간: 월 납입금 말고 총 이자로 보세요
같은 1,600만 원, 연 8.9%라도 기간을 늘리면 월 납입금은 줄고 총 이자는 늘어요. 36개월과 60개월의 총 이자 차이는 약 159만 원이에요.
| 기간 | 월 납입금 | 총 이자 |
|---|---|---|
| 36개월 | 508,051원 | 2,289,851원 |
| 48개월 | 397,401원 | 3,075,271원 |
| 60개월 | 331,358원 | 3,881,457원 |
매달 18만 원쯤 더 낼 수 있다면 36개월이 이자를 덜 내요. 월 부담이 걱정이면 48개월처럼 중간 기간 견적도 함께 받아 보세요.
2. 금리: 취급수수료까지 넣은 연 금리인지 보세요
같은 60개월이라도 연 6.9%와 10.9%는 월 3만 원쯤 차이지만, 5년을 모으면 총 이자가 약 186만 원 달라져요.
판매자가 말한 금리가 높은 편인지 궁금하면 여신금융협회 공시실에서 볼 수 있어요. 리스할부상품 비교공시 → 자동차할부 → 자동차 중고 금융상품에서 금융사별 금리를 보고, 같은 메뉴의 적용금리대별 분포현황에서 실제로 몇 % 대에 많이 나갔는지 볼 수 있어요.
견적서의 금리가 취급수수료를 뺀 숫자일 수 있어요. 「취급수수료까지 넣은 연 금리가 몇 %인가요?」라고 물어서 같은 기준으로 비교하세요.연 20%를 넘는 금리는 법정 상한을 넘으니 숫자를 다시 확인하세요.
3. 선수금과 중도상환: 나중에 갚을 계획이라면
선수금을 300만 원이 아니라 700만 원 넣으면 할부 원금이 1,200만 원이 되고, 60개월 연 8.9%로 월 248,518원, 총 이자 2,911,098원이에요. 400만 원을 더 넣어서 이자가 약 97만 원 줄어요.
「일단 길게 하고 목돈 생기면 갚지 뭐」라고 생각한다면 중도상환수수료를 꼭 보세요. 금융소비자보호법상 중도상환수수료는 계약하고 3년 안에 갚을 때만 받을 수 있어요. 수수료율은 금융사마다 달라서 약정서에서 확인해야 해요.
계산기로 직접 넣어 보면
위 예시(차 값 1,900만 원, 선수금 300만 원, 60개월, 연 8.9%)를 할부 계산기에 넣은 결과예요. 달별 표를 열면 회차마다 이자와 남은 원금도 볼 수 있어요.
판매자에게 이렇게 물어보세요
눌러서 복사한 뒤 문자나 메신저에 붙여 넣으세요.
예시 숫자는 보당당 자동차 할부 계산기(원리금 균등, 원 미만 반올림)로 계산했어요. 금리 비교: 여신금융협회 공시실 리스할부상품 비교공시(2026-10-21 확인). 중도상환수수료: 금융소비자 보호에 관한 법률 제20조 제1항 제4호. 연 20% 상한: 대부업법 시행령 제9조, 할부거래법 시행령 제5조. 실제 금리와 조건은 금융사와 신용 상태에 따라 달라요. 보당당은 할부 상품을 소개하지 않아요. 참고용이에요.